Prêt-relais : comment ça marche ?
Achat-revente : la difficile équation sans prêt relais
Faire coïncider le moment précis de la vente d’un bien avec celui de l’achat d’un nouveau logement est parfois très difficile. Il faut très souvent des acheteurs/vendeurs conciliants, des possibilités de différer l’emménagement ou encore acheter dans l’immobilier neuf pour avoir une longue période de préparation devant soi avant la livraison.
Mais si rien de cela n’est possible, une aide extérieure est nécessaire pour ne pas passer à côté du logement idéal et/ou dévaloriser le prix du bien à vendre. C’est ici qu’intervient le prêt relais, idéal pour résoudre le problème du « décalage de trésorerie » entre l’achat et la vente.
Le prêt-relais en pratique
La première caractéristique du prêt relais est d’être un emprunt accordé sur une courte durée de 12 à 24 mois éventuellement renouvelable une fois. Les fonds sont en effet prêtés pendant deux ans au maximum à l’emprunteur. Le montant débloqué par la banque correspond au montant théorique et partiel du logement mis en vente.
Cette somme prêtée par la banque et la mise en place d’un nouveau crédit immobilier sur le plus long terme permettent d’acheter le futur bien sans attendre. Une fois ce dernier vendu, le prêt relais est immédiatement soldé par l’acquéreur. Il rembourse alors uniquement les mensualités pour son nouveau logement. Le prêt relais fonctionne sur le principe du remboursement différé. Tant que le logement n’est pas vendu, l’emprunteur rembourse seulement les intérêts de la somme versée. Le capital est, lui, soldé après la vente, sans aucune pénalité de remboursement anticipé.
Bon à savoir : pour les emprunteurs aux revenus serrés, certaines banques proposent également de différer le remboursement des intérêts.
Les conditions d’obtention du prêt relais
Pour bénéficier de ce mécanisme bancaire, le particulier s’adresse directement à sa banque. Cette dernière étudie son dossier de prêt immobilier de la même manière que pour un prêt classique à la différence près qu’elle prend en compte le montant estimé du bien mis en vente.
Pour obtenir un prêt relais, mieux vaut montrer des garanties à la banque : revenus stables, comptes sans découvert, capacité d’épargne…
Le prêt relais à l’issue des deux ans : attention
Le risque principal du prêt relais est de ne pas vendre le bien immobilier dans les deux ans impartis. À ce moment-là, la situation se complique, car l’acheteur est redevable de la somme avancée et paye également le plus souvent les mensualités du nouveau bien. L’établissement bancaire peut alors proposer de transformer le prêt relais en crédit immobilier classique, mais les mensualités deviennent lourdes à assumer pour le particulier.
Mieux vaut donc se prémunir de cette éventualité et s’assurer, avant la souscription du prêt relais, que le logement se vendra facilement et rapidement. S’il n’a toujours pas trouvé preneur au bout de quelques mois, il est nécessaire de se questionner : le prix de vente est-il trop élevé ? Le bien est-il mis en valeur ? Est-il possible de le mettre en location ?
En conclusion, le prêt relais est idéal pour fluidifier une transaction immobilière, un achat-revente, à condition de prendre toutes les précautions en amont. L'estimation du juste prix du bien immobilier étant le point de départ de ce projet.
Pour plus de renseignements, n'hésitez pas à contacter l'Agence CENTURY 21 de MONTEREAU FAULT YONNE au 01 64 32 21 21 ou à venir rencontrer nos conseillers au 60 rue Jean Jaurès 77130 MONTEREAU FAULT YONNE.