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Conseils : Comment financer votre achat immobilier ?

Publiée le 30/08/2020
Les vacances, le farniente, c'est bien terminĂ©. MĂȘme si chacun rĂȘve de repartir en congĂ©s, loin du tumulte de la ville ou de l'open-space, la rentrĂ©e est bel et bien arrivĂ©e ! L'occasion de donner le coup d'envoi de vos projets personnels, notamment immobiliers. Vous avez un projet d'achat immobilier ? C'est plus que jamais le moment de foncer !

Il n'est pas trop tard pour tenir vos bonnes rĂ©solutions de 2020 ! "Devenir propriĂ©taire" ou encore "dĂ©mĂ©nager pour vivre dans un logement plus grand", voici 5 conseils Ă  retenir pour obtenir un prĂȘt immobilier aux meilleures conditions et concrĂ©tiser votre projet d'ici la fin de l'annĂ©e.

 

Calculez votre capacité d'emprunt immobilier

Avant de commencer vos recherches, calculez précisément votre pouvoir d'achat immobilier. C'est-à-dire, le montant total que vous pouvez rembourser chaque mois en fonction de vos revenus et de votre apport immobilier si vous en avez un.

Pour connaßtre votre capacité d'emprunt, et donc le montant de vos futures mensualités de crédit immobilier, vous devrez calculer 33% de vos revenus. Si vous avez un apport, celui-ci vous permettra notamment de payer les frais annexes : frais de notaire, frais d'agence, taxes... Il vous pourra également vous permettre d'obtenir un meilleur taux. L'apport financier généralement demandé par les banques est de l'ordre de 10% de l'opération.Notez que dans certains cas, les banques acceptent de financer sans apport. Il s'agit de financement à 110%.

 

Les prĂȘts aidĂ©s : demandez conseil !

De nombreuses aides au logement existent pour les personnes qui achĂštent pour la premiĂšre fois : PTZ, prĂȘt action logement, prĂȘt d'accession sociale... Ces derniĂšres sont gĂ©nĂ©ralement cumulables entre elles et permettent d'obtenir un taux bonifiĂ©.

"Les personnes Ă©ligibles au PTZ doivent garder en tĂȘte que leur dossier doit ĂȘtre bouclĂ© avant la mi-novembre ", rappelle MaĂ«l Bernier. Mieux vaut donc ne pas perdre trop de temps pour boucler sa demande de prĂȘt immobilier.

 

Comparez les banques pour un taux avantageux

Le bon conseil pour rĂ©aliser des Ă©conomies sur le coĂ»t total du prĂȘt immobilier reste avant tout de comparer les banques.

Vous pouvez, dans un premier temps, contacter votre banquier pour connaĂźtre ses conditions : taux d'intĂ©rĂȘt, taux d'assurance, frais bancaires... et le mettre en concurrence afin de choisir la banque la plus compĂ©titive selon votre dossier.

Pour cela, n'hésitez pas à faire appel à un courtier immobilier dont le métier est précisément de vous trouver le meilleur taux et la meilleure offre.

DiffĂ©rents frais et clauses du contrat de prĂȘt immobilier doivent retenir votre attention. Les indemnitĂ©s de remboursement anticipĂ©, la modularitĂ© des Ă©chĂ©ances du crĂ©dit, les garanties du contrat d'assurance emprunteur sont autant d'Ă©lĂ©ments Ă  vĂ©rifier avant de signer l'offre de crĂ©dit

Notez que vous avez un dĂ©lai de rĂ©flexion de 10 jours pour accepter l'offre. Ce dĂ©lai dĂ©marre le lendemain de la rĂ©ception de l'offre de prĂȘt.

 

Economiser avec l'assurance du crédit immobilier

Dans un contexte de taux de crĂ©dit immobilier aussi bas, le vrai levier pour faire baisser le coĂ»t de l’emprunt est l’assurance emprunteur.

Des économies à la clé si vous comparez les contrats d'assurance emprunteur :

Sachez que depuis 2010 vous avez le droit de choisir l’assurance de votre crĂ©dit en dehors de votre banque. Cependant, si votre conseiller Ă©met des rĂ©ticences Ă  vous laisser choisir une assurance externe et que cela risque de faire traĂźner votre dossier, acceptez de prendre la sienne. Mais ce n'est pas une fatalitĂ©. "Vous pouvez changer votre assurance au profit d’une assurance externe quand vous le souhaitez durant la 1ere annĂ©e aprĂšs la signature de votre offre de prĂȘt. Si vous avez loupĂ© le coche, l’amendement Bourquin vous permet de changer de contrat d'assurance de prĂȘt chaque annĂ©e Ă  date d'anniversaire du contrat. "Sachez qu’en faisant le bon choix, vous pouvez Ă©conomiser plus de 15 000 euros sur votre assurance emprunteur !", souligne de son cĂŽtĂ© Astrid Cousin, Responsable Communication et Porte-parole du comparateur en assurance de prĂȘt Magnolia.fr.

 

VĂ©rifiez le prix des impĂŽts locaux

Les impÎts locaux ne sont pas à négliger puisque selon les villes," ils peuvent représenter une à deux mensualités d'emprunt immobilier en plus", explique Maël Bernier. Une maniÚre d'illustrer leur poids dans le budget des propriétaires.

Bonne nouvelle, la taxe d'habitation doit disparaßtre entre 2022 et 2023 (quelques cafouillages demeurent encore sur la date effective de sa suppression). Mais cette réforme pourrait bien avoir un impact négatif sur le montant de la taxe fonciÚre. Les communes pourraient en effet augmenter cet impÎt payé par les propriétaires afin de compenser la disparition de la taxe d'habitation.

Notez que les résidences secondaires ne sont pas exonérées de la taxe d'habitation.

 

Anticipez les charges de copropriété

Les charges de copropriĂ©tĂ©, pour ceux qui achĂštent un lot dans une copropriĂ©tĂ©, ne doivent pas non plus ĂȘtre prises Ă  la lĂ©gĂšre puisqu'elles peuvent peser trĂšs lourd dans le budget mensuel des copropriĂ©taires, surtout si vous repĂ©rez des procĂ©dures en cours dans les derniers PV d'AG. 

 

Pour plus de renseignements, n'hésitez pas à contacter l'Agence CENTURY 21 de MONTEREAU FAULT YONNE au 01 64 32 21 21 ou à venir rencontrer nos conseillers au 60 rue Jean JaurÚs 77130 MONTEREAU FAULT YONNE.

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